Az Allianz lakossági jelzálogkölcsönök jelzálog alapúak, elsődleges fedezetük egy magyarországi ingatlanon alapított jelzálogjog. Az Allianz jelzálogkölcsönök típusa a hitel célja szerint lehet:
- Lakásvásárlási célú
- Szabad felhasználású
- Hitelkiváltás célú
Az Allianz jelzálogkölcsönök előnyei:
- A hitelfedezeti védelem egy, a termékbe épített szolgáltatás, amely egy – a futamidő alatti – esetleges tragédia esetén a teljes hiteltartozást (30 millió forint erejéig) kifizeti. A díjat a Bank fizeti Ön helyett, így Önnek a szolgáltatás teljesen ingyenes.
- A Bank nem számol fel kezelési költséget.
- Amennyiben Ön nem szeretné, ha a törlesztőrészlete a forint árfolyamának alakulásától függően változna, és a kiszámíthatóságot kedveli, akkor az új, 2009. október 12-től elérhető forint jelzáloghiteleket ajánlják, melynek törlesztőrészlete a deviza alapú hitelekével versenyképes.
- Ha Ön azonban az alacsonyabb törlesztőrészlet érdekében az árfolyamkockázatot is vállalja, akkor az euro alapú hitel lehet jó megoldás. Ebben az esetben a kamatokból az Allianz Bank kedvezményeket ad, ha Ön Allianz kötelező gépjárműfelelősségbiztosítással, cascoval, folyamatos díjfizetésű életbiztosítással, otthonbiztosítással rendelkezik, vagy újonnan köt otthonbiztosítást a kölcsönnel érintett ingatlanra, esetleg az Allianznál van már aktív bankszámlája. Amennyiben a kedvezmény alapjául szolgáló feltételek továbbra is fennállnak kamatból adott kedvezményeiket 5 évig garantálják, ezzel kölcsönének havi törlesztőrészletei hosszú távon jelentősen csökkenhetnek.
A hitel típusa szerint lehet:
- Életbiztosítással kombinált jelzálogkölcsön (Allianz Extra Lakáshitel, Allianz Extra Jelzálogkölcsön)
Az életbiztosítással kombinált kölcsönök esetén Ön a kölcsönszerződés mellett köt az Allianz Hungária Biztosítónál egy – a kölcsön futamidejével és összegével megegyező – Hitelprémium megtakarítási programot tartalmazó Allianz Klasszikusok életbiztosítást. A kölcsön futamideje alatt Ön a Bank felé csak a kamatot fizet havi rendszerességgel, de nem törleszt tőkét, hanem a Biztosító felé teljesít biztosítási díjfizetést. A kölcsön tőketörlesztése a futamidő végén a Hitelprémium elérési összegéből történik. Amennyiben a biztosítás többlethozammal növelt elérési összeg a futamidő végén meghaladja a kölcsön tőkeösszegét, akkor ez a megtakarítás Önt illeti, és a Bank jóváírja az Ön bankszámláján.
- Annuitásos vagy egyenletes törlesztésű jelzálogkölcsönök(Allianz Lakáshitel, Allianz Jelzálogkölcsön)
Az annuitásos törlesztés jelentése, hogy havi egyenlő, a futamidő hosszától függő számú és összegű, a kölcsön nyílvántartásának devizanemében meghatározott havi részletekben fizetendő vissza. A havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkori tőketörlesztés és kamat összegét. Ez a típusú törlesztési mód könnyen kiszámíthatóvá teszi Önnek a havi törlesztést.
A kölcsön nyílvántartásának devizaneme: euro vagy forint.
A kölcsön mértéke: Az igényelt kölcsön minimális összege 1.000.000 Ft, maximális összege 50.000.000 Ft lehet.
A felvehető kölcsön maximális összege nem lehet több, mint a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének 60-85%-a. A finanszírozás felső határa függ a kölcsön nyílvántartásának devizanemétől, az igénylés típusától. A nyújtható kölcsön pontos mértékét a bank ügyfélminősítési eljárással egyedileg határozza meg, amelyet három szempont – az igényelt kölcsön típusa, az ügyfélminősítés és az ingatlan értéke – befolyásol. Önnek több lehetősége van arra, hogy az ingatlanbiztosítékra tekintettel az adhatónál magasabb összegű kölcsönt kapjon. A kölcsönösszeg legfeljebb 30%-a erejéig lehetősége van, hogy kiegészítő fedezet mellett igényeljen jelzálogkölcsönt.
Mik ezek a lehetőségek?
- Allianz Hungária Biztosítónál már fennálló életbiztosítási szerződés
- Allianz Nyudíjpénztárnál lévő megtakarítás
A kölcsön futamideje:
Minimum 1 év, életbiztosítással kombinált hitelek esetén 5 év, maximuma 25 év (szabad felhasználásra, hitelkiváltásra nyújtott hitel esetén), 35 év (lakásvásárlási célú hitel esetén)
A kölcsön kamatperiódusa, forint hiteleknél 1 év, euro alapú hitelek esetén 6 hónap.
A kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsön igénylő(k) Allianz Banknál vezetett bankszámlájára átutalással vagy lakásvásárlás esetén közvetlenül az adásvételi szerződés szerint az eladók bankszámlájára vagy ügyvédi letéti számlára egy összegben, kizárólag forintban történik.
A kölcsön törlesztése minden esetben havi rendszerességgel történik.
A kölcsönt bármikor az esedékességet megelőzően részlegesen vagy teljes mértékben előtörlesztheti. Előtörlesztési szándékát írásban kell jeleznie legalább 5 banki munkanappal előbb. A Bank az előtörlesztést, az azzal kapcsolatosan felmerülő többletszolgáltatásra és banki többletköltségekre tekintettel költségáltalány megfizetése ellenében végzi el, amelynek mértékét az aktuális Kondíciós lista tartalmazza.
Igénylési feltételek:
- cselekvőképes magánszemély,
- aki a futamidő végéig nem tölti be a 71. életévét
- álandó magyarországi bejelentett lakcímmel rendelkezik,
- a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és
- megfelel a Bank adósminősítésének.
Jövedelemigazolással történő igénylés esetén legalább a mindenkori minimális nettó összeget kell igazolni, és a következő feltételeknek megfelelni:
- minimum 3 hónapos határozatlan idejű munkaviszony
- egyéni vállalkozó és vállalkozás tulajdonosai legalább 1 éve folyamatosan működő, lezárt üzleti évvel kell, hogy rendelkezzen.
- legalább 3 havi aktív bankszámlamúlt bármely magyarországi banknál.
Szükséges főbb dokumentumok:
- Allianz lakossági jelzálogkölcsön igénylőlap
- Személyi pótlap Allianz lakossági jelzálogkölcsön igénylőlap
- Bankszámlanyitási dokumentáció
- Érvényes személyazonosításra szolgáló igazolvány másolata
- APEH adóigazolvány másolata.
Hitelcél igazolásához:
Lakáshitel esetén:
- 30 napnál nem régebbi hitelintézeti igazolás, az igazolás kiállításának napján fennálló tartozás összegéről, valamint a hitelintézet kötelezettségvállaló nyilatkozata, hogy a fennálló tartozás kiegyenlítésére esetén kiadja a jelzálogra illetve elidegenítési és terhelési tilalomra vonatkozó visszavonhatatlan törlési engedélyt.
- A kiváltandó kölcsönre vonatkozó kölcsönszerződés másolata.
- A korábbi kölcsön törlesztésére szolgáló bankszámla utolsó 3 havi bankszámlakivonata.
A fedezetként befogadható ingatlanok:
Ingatlanfedezetként minden önállóan forgalomképes, ingatlannyílvántartásba bejegyzett vagy jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, magánszemély tulajdonában lévő ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként, melyeknek minimálisan – egyenként – 4.000.000 Ft hitelbiztosítéki értékkel kell rendelkeznie.
Ingatlantípusok:
- Lakóingatlan (lakás, lakóház)
- Üdülő (üdülő vagy lakóövezetben)
- Garázs
- Építési telek (lakóövezetben, melyre létesíthető lakáscélú felépítmény)
- Irodák
- Kereskedelmi üzlethelyiségek
Díjak, költségek, kamatok:
Az Allianz Bank által felszámított kamatok, költségek illetve díjak mértékét, megfizetésének és számításának módját a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza.